¿Cómo funciona el seguro de vida?

El seguro de vida es una herramienta clave para proteger a su familia y su patrimonio. Entender cómo funciona y qué tipos de pólizas existen puede ayudarle a tomar la mejor decisión para sus necesidades financieras y de protección.

¿Cómo funciona?

1. Elección de la póliza: Usted y su agente local trabajan juntos para determinar la póliza adecuada para su situación.

2. Pago de primas: Usted realiza pagos regulares (“primas”) a su compañía de seguros.

3. Beneficios a beneficiarios: Tras su fallecimiento, la aseguradora paga un monto específico a la persona o personas que usted designe.

4. Cláusulas adicionales: En algunos casos, si enfrenta una enfermedad o situación que califique, o necesita un ingreso adicional durante la jubilación, puede acceder a beneficios adicionales incluidos en la póliza.

   
   

   

Tipos de seguro de vida

Seguro a plazo

Es el seguro de vida más económico. Proporciona cobertura temporal (10 a 30 años). Las primas suelen ser más bajas, pero pueden aumentar con el tiempo. La mayoría no acumula valor en efectivo, aunque algunos planes permiten convertirlo en protección permanente.

Seguro permanente

Dura toda la vida si se pagan las primas. Ofrece opciones para mejorar la cobertura con cláusulas adicionales de valor.

Seguro de vida universal fijo (FUL)

Permite primas flexibles y acumula valor en efectivo con una tasa de interés fija dentro de la póliza.

Seguro de vida entera

Ofrece primas niveladas, beneficios garantizados y acumulación de valor en efectivo. Puede aumentar gracias a dividendos de la compañía aseguradora.

Seguro de vida universal indexado (IUL)

Combina primas flexibles y beneficios ajustables con la posibilidad de ganar intereses basados en índices de mercado, sin invertir directamente en los mercados.

¿Qué opción es mejor para usted?

La respuesta depende de sus necesidades:

• ¿Busca una cobertura temporal y económica? → Seguro a plazo.

• ¿Desea protección de por vida con valor acumulado? → Seguro permanente.

• ¿Prefiere flexibilidad y beneficios ajustables? → Opciones universales (FUL o IUL).

En MDR Tax Filing entendemos que elegir un seguro de vida adecuado es tan importante como planificar sus impuestos. Nuestro equipo puede orientarlo para tomar decisiones financieras más completas, asegurando no solo su tranquilidad fiscal, sino también la protección de su familia.

Contáctenos hoy mismo: 813-522-9745 | 813-403-1724

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